Aproape un sfert dintre sucevenii care s-au `mprumutat la banci au restante

Suceava – al doilea jude] pe ]ar\ ca procent al restan]elor din totalul `mprumuturilor `n lei n o situa]ie mai dramatic\ se reg\se[te doar `n jude]ul S\laj n bancherii caut\ solu]ii pentru remedierea situa]iei dar `n afar\ de constituirea de provizioane pentru acoperirea pierderilor, de restric]ii suplimentare `n acordarea de noi `mprumuturi [i de speran]e `n revenirea economiei nu `ntrev\d solu]ii n Suceava – jude]ul cu unul dintre cele mai sc\zute PIB-uri pe cap de locuitor din ]ar\ st\ r\u [i la creditele `n valut\, unde procentul restan]elor `l plaseaz\ pe locul [ase pe plan na]ional
Ziarul Financiar a realizat o analiz\ care relev\ faptul c\ `n trei jude]e din ]ar\, creditele restante `n lei dep\[esc 21% din volumul total al `mprumuturilor angajate. Printre acestea se num\r\ [i jude]ul Suceava, care este pe locul doi `n acest nepl\cut clasament, cu 21,8% restan]e din volumul total al `mprumuturilor. Pe primul loc se afl\ jude]ul S\laj, cu o pondere de 24,6%, topul fiind completat, pe pozi]ia a treia, de jude]ul Bistri]a – N\s\ud, cu 21,5%.
Conform publica]iei amintite, creditele `n lei, majoritatea finan]\ri de consum f\r\ garan]ii, au creat cele mai mari probleme bancherilor, ponderea ratelor restante la nivel na]ional pe acest segment dep\[ind 11%. ~n total, clien]ii din cele trei jude]e – S\laj, Suceava [i Bistri]a N\s\ud acumuleaz\ `n total credite restante `n lei `n valoare de 730 de milioane de lei, echivalentul a 170 de milioane de euro. Dintre acestea, municipiului Suceava `i revin aproape jum\tate – 363,5 milioane de lei. Ca nivel absolut `ns\ restan]ele la aceast\ categorie de credite s-au `nresitrat `n Bucure[ti, unde `mprumuturile restante au dep\[it, la sf=r[itul anului trecut 2,2 miliarde de lei vechi (510 milioane de euro), dar la un volum total al finan]\rilor de apoape 26 de miliarde de lei, astfel `nc=t ponderea restan]elor a fost doar de 8,6% `n capital\, cu trei puncte procentuale mai pu]in dec=t media na]ional\. ~n jude]ul Suceava, spre compara]ie, valoarea total\ a creditelor `n legi a fost de 1,66 miliarde de lei.
Bancherii intervieva]i de Ziarul Financiar spun c\ diferen]ele mari dintre jude]e din acest punct de vedere apar `n contextul `n care anumite regiuni au fost mai puternic afectate de criz\, fiind dependente de anumite industrii sau de anumi]i juc\tori economici a c\ror activitate s-a restr=ns. Unele b\nci au f\cut analize de risc pe regiuni [i monitorizeaz\ mai atent zonele cu probleme sau aplic\ condi]ii mai restrictive pentru creditele nou acordate clien]ilor din acele regiuni.
Aten]ia sporit\ a b\ncilor vine `n contextul `n care `n unele zone restan]ele au explodat [i din cauza fraudelor, clien]ii aduc=nd la b\nci adeverin]e de venit false pentru a ob]ine credite. Banca Na]ional\ a avertizat de altfel asupra fraudelor `nregistrate `n cazul creditelor de consum acordate de b\nci dup\ criterii relaxate.
Dar [i puterea economic\ a unui jude] a avut un rol determinant `n cre[terea puternic\ a restan]elor. Astfel, `n anul 2010, PIB-ul jude]ului Suceava a fost de 9,8 miliarde de lei, fiind `n coada listei privind produsul intern brut pe cap de locuitor `n vreme ce media na]ional\ pe jude]e a fost de 12 miliarde de lei. ~n jude]ul vecin, Bistri]a N\s\ud, situa]ia este [i mai dramatic\, aici `nregistr=ndu-se `n acela[i an un PIB de numai 5,5 miliarde de lei.
Credite restante reprezent=nd mai mult de 17% din soldul total al `mprumuturilor se `nregistrau la sf=r[itul anului trecut [i `n jude]ele Gala]i [i Boto[ani. La polul opus se afl\ jude]ul Gorj, unde creditele restante au ajuns la 5,9 % din total.
N datorii restante mari [i la creditele `n valut\
La creditele `n valut\ jude]ul Suceava are de asemenea probleme. Media na]ional\ a restan]elor la aceast\ categorie de `mprumuturi, pe jude]e, este de 8,4%. Cu o medie de 11,3%, Suceava se pozi]ioneaz\ [i la acest capitol pe pozi]ie frunta[\, mai precis pe locul 6 ca procent al `mprumuturilor restante din total credite. Frunta[i sunt, `n clasament, jude]ele Alba – 15,2%, Ialomi]a – 14,2%, Arad – 13,3%, Gala]i – 12,6%, S\laj – 11,4%. La sf=r[itul anului trecut, ratele nepl\tite la timp la creditele `n valut\ `nsemnau, la nivel na]ional 12 miliarde de lei – 2,77 miliarde de euro. Anali[tii remarc\ faptul c\, dac\ la `nceputul crizei, cel mai rapid avans a fost `nregistrat de restan]ele la creditele `n lei, `n ultimul an `nt=rzierile la plata `mprumuturilor `n valut\ au accelerat mai puternic [i au dep\[it, la nivel na]ional, soldul restan]elor `n lei, `n condi]iile `n care soldul restan]elor `n moneda na]ional\ a fost de 9,4 miliarde de lei ( 2,15 miliarde de euro).
Cre[terea puternic\ a volumului restan]elor la creditele `n valut\ reflect\ probleme tot mai mari cu creditele impotecare de valori mari angajate anterior, care au devenit tot mai greu de achitat. Cazul francului elve]ian, care pe parcursul anului trecut a cunoscut importante aprecieri, greu de suportat de cei care au angajat `mprumuturi `n aceast\ moned\ este cel mai cunoscut. Valoarea medie a unei restan]e a urcat astfel de la 5.200 de lei `n decembrie 2010, la peste 7.600 de lei la sf=r[itul anului trecut.
~n total la nivel na]ional, agen]ii economici [i popula]ia aveau credite nepl\tite la sf=r[itul anului 2011 `n valoare total\ de peste 21 miliarde de lei – 4,9 miliarde de euro, reprezent=nd 9,5% din valoarea total\ a creditelor.
~n aceste condi]ii, b\ncile pun deoparte sume importante pentru a acoperi pierderile din creditele neperformante, `n condi]iile `n care, a[a cum a transmite [i Ziarul Financiar, mul]i clien]i nu dau semne c\ reu[esc s\ revin\ la graficul de rambursare a datoriilor. Astfel, provizioanele noi constituite pentru acoperirea pierderilor din creditele neperformante s-au ridicat anul trecut la 7 miliarde de lei – 1,66 miliarde de euro, volumul total al acestor provizioane dep\[ind 30 de miliarde de lei. Exist\ [i viziuni optimiste, care apreciaz\ c\ `n a doua parte a acestui an economia o s\ dea semne firave de revenire [i speran]a este ca acestea s\ se transmit\ `n comportamentul clien]ilor cu restan]e.
Cel pu]in la nivelul Sucevei, aceast\ mic\ cre[tere economic\ pare s\ fie confirmat\, la capitolul PIB ultimele date publicate spun=nd c\ jude]ul nostru este singurul din Moldova care a `nregistrat anul trecut o cre[tere a acestui indicator cu o sum\, deocamdat\ modest\, de un milion de lei. R\m=ne de v\zut dac\ aceast\ cre[tere va continua [i `[i va avea oglindirea `n comportamentul celor care au angajat credite la b\ncile comerciale, agen]i economici sau popula]ie. (N.R.)